🏦 CMA 통장 vs 파킹통장: 금리 비교 및 추천 TOP 5 (2025년 최신)

📢 에디터 노트 "내 월급통장 이자가 0.1%라고?" 아직도 일반 입출금 통장에 월급을 방치하고 계신가요? 이는 매일 돈을 길바닥에 버리는 것과 같습니다. 하루만 맡겨도 커피값 이자가 쌓이는 '파킹통장'과 'CMA'의 세계로 안내합니다. 당신의 숨은 돈을 찾아줄 최고의 통장을 골라보세요.

---

🏗️ PART 1. 잠자는 돈을 깨워야 하는 이유

우리가 흔히 쓰는 시중은행 입출금 통장의 금리는 연 0.1% 수준입니다. 1,000만 원을 넣어둬도 1년 이자가 고작 1만 원(세전)입니다. 물가 상승률을 고려하면 사실상 마이너스 금리인 셈입니다.

하지만 똑같이 수시로 입출금이 가능하면서도 **연 3.0% ~ 7.0%**의 금리를 주는 통장들이 있습니다. 바로 **CMA(Cash Management Account)**와 **파킹통장(Parking Account)**입니다. 이 둘은 단기 자금 관리의 필수품입니다.

• 비상금: 언제 쓸지 모르지만 묶어두긴 아까운 돈
• 공모주 청약 자금: 며칠 뒤에 환불받아 다시 투자할 돈
• 단기 목적 자금: 전세금, 여행 경비, 카드값 결제 대기 자금

---

⚖️ PART 2. CMA vs 파킹통장: 세기의 대결

비슷해 보이지만 태생부터 운용 방식, 안전성까지 완전히 다릅니다. 이 표 하나로 종결해 드립니다.

비교 항목	CMA (종합자산관리계좌)	파킹통장 (수시입출금식 예금)
운용 주체	증권사 (미래에셋, 한투 등)	은행 (토스, 카카오, 저축은행 등)
수익 구조	실적배당형 (채권, RP 등에 투자)	확정금리형 (은행이 고시한 금리)
예금자 보호	대부분 불가 (종금형만 5천만 원 가능)	가능 (1인당 5천만 원까지)
이자 지급	매일 지급 (일복리 효과 강력)	보통 월 1회 (최근엔 일지급 상품 급증)
강점	전통적으로 높은 금리, 투자 연계성	압도적인 안전성, 편리한 접근성
약점	원금 손실 가능성(극히 희박), ATM 불편	금리 변동이 잦음, 한도 제한 조건

🧐 그래서 뭐가 더 좋은가요?

• 안전 제일주의: 무조건 파킹통장입니다. 은행이 망해도 5,000만 원까지 국가가 보장해 줍니다.
• 수익률 중심: 보통 발행어음형 CMA가 금리가 조금 더 높습니다. 대형 증권사가 망할 확률은 매우 낮으므로 리스크를 감수할 만합니다.
• 편의성: 인터넷 은행 파킹통장이 압도적입니다. 앱 사용성, 이체 편의성, "지금 이자 받기" 기능 등의 재미 요소가 있습니다.

---

📚 PART 3. CMA의 4가지 유형 (이건 알고 가입하자)

CMA라고 다 같은 게 아닙니다. 가입 화면에서 당황하지 마세요.

1️⃣ RP형 (환매조건부채권) - [가장 흔함]

• 증권사가 국공채 등 안전한 채권에 투자하여 약정된 수익을 줍니다.
• 금리가 고정되어 있어 예측 가능합니다. 가장 대중적인 상품입니다.

2️⃣ 발행어음형 - [금리 깡패]

• 추천: 자기자본 4조 원 이상의 초대형 증권사(한투, 미래에셋, KB, NH)만 만들 수 있습니다.
• 증권사의 신용으로 어음을 발행해 돈을 굴립니다. RP형보다 금리가 보통 0.1~0.5%p 더 높습니다.

3️⃣ MMW형 (Money Market Wrap) - [복리의 마법]

• 한국증권금융에 예치하여 운용합니다.
• 매일 정산하여 원금+이자를 재투자하므로 일복리 효과가 가장 큽니다. 금리 상승기에 유리합니다.

4️⃣ 종금형 - [유일한 예금자 보호]

• 우리종합금융 등 일부 종금사에서만 취급합니다.
• CMA인데 예금자 보호가 됩니다. 대신 금리가 상대적으로 낮거나 상품이 적습니다.

---

🏆 PART 4. 2025년 추천 TOP 5 (금리 & 조건 상세)

※ 금리는 시장 상황에 따라 매일 변동될 수 있으므로, 가입 전 반드시 해당 앱에서 실시간 금리를 확인하세요.

🥇 1. [저축은행] OK저축은행 'OK짠테크통장'

• 금리: 최고 연 7.0%
• 조건: 50만 원 이하 금액에 7.0% 적용 (초과분은 3%대).
• 한줄평: "소액 비상금 굴리기에 이만한 게 없다." 대학생, 사회초년생의 비상금(50만 원) 보관용으로 '강력 추천'합니다.

🥈 2. [증권사] 한국투자증권 '발행어음 CMA'

• 금리: 연 3.60% (세전, 변동 가능)
• 조건: 별도 까다로운 조건 없음.
• 한줄평: "주식 투자자라면 필수." 주식 예수금을 넣어두기에 가장 좋고, 하루만 맡겨도 쏠쏠한 이자가 붙습니다.

🥉 3. [인터넷은행] 토스뱅크 '토스뱅크 통장'

• 금리: 연 2.0% (금액 무제한)
• 조건: 없음.
• 한줄평: "편의성의 끝판왕." 금리는 다소 낮아졌지만, 지금 이자 받기 버튼을 눌러 매일 이자를 받는 재미와 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 자금 규모가 큰 분들에게 유리합니다.

4. [저축은행] 애큐온저축은행 '플러스자유예금'

• 금리: 연 3.5%
• 조건: 예치 잔액 2천만 원까지 우대 금리 적용.
• 한줄평: "파킹통장의 정석." 저축은행 중에서도 건전성이 양호하고 금리도 높아 꾸준히 사랑받는 스테디셀러입니다.

5. [증권사] 미래에셋증권 'CMA-RP 네이버통장'

• 금리: 연 3.55% (1천만 원까지)
• 조건: 네이버페이 연동 가입. 1천만 원 초과분은 3.0%.
• 한줄평: "쇼핑 매니아를 위한 통장." 네이버페이 결제 시 포인트 적립 혜택(최대 3%)이 있어, 쇼핑을 자주 한다면 체감 혜택은 금리 이상입니다.

---

🧩 PART 5. 나에게 딱 맞는 통장 고르기 (Case Study)

• CASE A. 50만 원 미만의 쌈짓돈을 굴린다.
  • 👉 OK저축은행 (7%): 소액이라도 금리가 높은 게 최고입니다.
• CASE B. 전세금 1억 원을 한 달간 보관해야 한다.
  • 👉 저축은행 파킹통장 분산 예치: 예금자 보호 한도(5,000만 원)에 맞춰 2개의 저축은행에 나누어 넣으세요.
• CASE C. 주식을 하면서 예수금을 굴리고 싶다.
  • 👉 증권사 발행어음 CMA: 투자 대기 자금으로 수익을 내기에 최적입니다.
• CASE D. 복잡한 조건 딱 질색, 그냥 편한 게 최고다.
  • 👉 토스뱅크 or 카카오뱅크 세이프박스: 금리가 조금 낮아도 접근성과 편의성이 압도적입니다.

---

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 파킹통장도 20일 제한(계좌 개설 제한)에 걸리나요? A. 네, 걸립니다. 파킹통장도 입출금 통장의 일종이므로 은행권 전반의 '영업일 기준 20일 내 1계좌' 제한을 받습니다. 단, 증권사 CMA는 이 제한에서 자유로운 경우가 많습니다.

Q. 이자는 언제 들어오나요? A. CMA는 매일 밤 12시를 기점으로 이자가 계산되어 다음 날 아침에 들어옵니다. 파킹통장은 보통 한 달에 한 번(매월 셋째 주 등) 지급하지만, 토스뱅크나 케이뱅크 등은 매일 이자 받기 기능을 제공합니다.

Q. 저축은행은 망하면 어떡하나요? A. 2011년 저축은행 사태의 트라우마가 있으실 텐데요. 그래서 예금자 보호 한도 5,000만 원을 꼭 지키라고 말씀드리는 겁니다. 은행이 망해도 원금+이자 합쳐 5,000만 원까지는 예금보험공사에서 100% 돌려줍니다.

---

🔗 함께 보면 좋은 자료 (Download & Link)

• [금융감독원] 금융상품한눈에 - 입출금 통장 금리 비교: https://finlife.fss.or.kr
• [저축은행중앙회] SB톡톡+ 앱 (저축은행 금리 확인)
• [네이버] 이자 계산기 (일복리 계산해보기)
• [Youtube] 14F - 파킹통장 금리 비교, 어디가 제일 높을까?
• [Youtube] 슈카월드 - 예금자보호법, 내 돈은 정말 안전한가?

---